¿Plazo fijo o fondo común de inversión? Te ayudamos a decidir
Ahorrar es un primer paso importante, pero si queremos que nuestros ahorros no pierdan valor con el tiempo, tenemos pensar en cómo invertirlos. En ese camino, dos de las opciones más conocidas y accesibles son el plazo fijo y los fondos comunes de inversión.
En esta nota te contamos, de forma clara y sencilla, cuál es la diferencia entre un plazo fijo y un fondo común de inversión, cuáles son sus principales ventajas y desventajas, y qué aspectos tener en cuenta para elegir la alternativa que mejor se adapte a tus objetivos. También te mostramos cómo invertir desde la app de Cocos, de manera segura y 100% digital.
¿Qué es un plazo fijo?
El plazo fijo es una inversión en la que depositás dinero por un plazo determinado (mínimo 30 días) y, al finalizar, recibís el capital más intereses previamente acordados.
Es una de las alternativas más utilizadas por quienes dan sus primeros pasos, ya que no requiere conocimientos técnicos y ofrece una rentabilidad conocida desde el comienzo. Eso sí: durante el plazo elegido, no podés retirar tu dinero, lo que reduce su flexibilidad frente a otras opciones.
¿Qué es un fondo común de inversión (FCI)?
Un fondo común de inversión (FCI) es un instrumento que reúne el dinero de muchas personas para invertirlo de forma conjunta en una cartera diversificada, que puede incluir plazos fijos, bonos, acciones, entre otros activos.
Los FCI están administrados por profesionales, lo que permite acceder a estrategias de inversión más complejas sin necesidad de tener conocimientos técnicos. Existen fondos para distintos perfiles de riesgo (conservador, moderado o arriesgado) y en muchos casos podés retirar tu dinero en cualquier momento, lo que los hace más flexibles que un plazo fijo.
A diferencia del plazo fijo, el rendimiento no es fijo: puede variar según el comportamiento del mercado, pero también ofrece mayor potencial de ganancia a mediano y largo plazo.
Diferencia entre plazo fijo y fondo común de inversión
Aunque ambos instrumentos son accesibles y populares, tienen diferencias esenciales que pueden ayudarte a decidir cuál se ajusta mejor a tus necesidades.
A continuación, desglosamos sus principales características:
1. Rentabilidad:
Plazo Fijo
El plazo fijo ofrece una tasa de interés fija y conocida desde el inicio, lo que permite saber exactamente cuánto vas a ganar al final del período. Es ideal para quienes valoran la previsibilidad.
Fondo Común de Inversión
Los fondos comunes de inversión tienen una rentabilidad variable, que depende del desempeño de los activos en los que invierte el fondo. Aunque esto implica cierta incertidumbre, también puede traducirse en mayores rendimientos a mediano o largo plazo.
Si querés entender mejor cómo se calculan esos rendimientos, podés leer esta nota de nuestro blog: ¿Cómo se calculan los rendimientos de un FCI?
2. Liquidez:
Plazo Fijo
En un plazo fijo, el dinero queda inmovilizado hasta que se cumple el plazo pactado. Si necesitás retirarlo antes, no podés hacerlo sin perder el rendimiento.
Fondo Común de Inversión
Los FCI, por su parte, ofrecen mayor flexibilidad: en la mayoría de los casos podés entrar o salir del fondo cuando quieras (dependiendo del tipo de fondo), lo que te permite acceder a tu dinero con más facilidad.
3. Riesgo:
Ambas alternativas son consideradas de bajo riesgo, aunque con matices.
Plazo Fijo
El plazo fijo está respaldado por entidades bancarias y ofrece un entorno predecible y estable.
Fondo Común de Inversión
En los fondos comunes de inversión, el nivel de riesgo puede variar según el tipo de fondo. Los fondos más conservadores invierten en activos de bajo riesgo, mientras que otros pueden asumir mayor volatilidad en busca de mejores rendimientos.
En general, hablamos de un riesgo bajo a medio, pero siempre acompañado de una estrategia de diversificación.
4. Administración:
Plazo Fijo
El plazo fijo no requiere seguimiento ni conocimientos previos. Una vez que hacés el depósito, solo queda esperar el vencimiento para recibir tu dinero con intereses.
Fondo Común de Inversión
En cambio, los FCI están gestionados por un equipo profesional, que analiza el mercado y toma decisiones de inversión por vos. Esto permite aprovechar oportunidades sin tener que seguir el día a día del mercado.
5. Accesibilidad:
Tanto el plazo fijo como los fondos comunes de inversión son fáciles de contratar y permiten comenzar con montos bajos. En plataformas como Cocos, podés invertir desde tu celular, sin trámites complicados y con pocos clics. La gran diferencia es la diversificación:
Plazo Fijo
En un plazo fijo invertís todo en un único instrumento.
Fondo Común de Inversión
Con un FCI diversificás automáticamente, lo que ayuda a reducir el riesgo de tu inversión.
¿Plazo fijo o fondo común de inversión: cuál me conviene?
La elección entre un plazo fijo y un fondo común de inversión depende de tus objetivos, tu necesidad de liquidez y tu tolerancia al riesgo.
Si buscás seguridad, simplicidad y un rendimiento previsible, y no vas a necesitar ese dinero en el corto plazo, el plazo fijo puede ser una buena alternativa.
En cambio, si preferís mayor flexibilidad, posibilidad de mejores rendimientos y delegar la gestión en profesionales, un fondo común de inversión puede adaptarse mejor a tus necesidades.
La liquidez financiera: clave para manejar tu plata con libertad
Tener liquidez financiera significa contar con recursos disponibles cuando los necesitás, sin tener que vender activos a las apuradas o asumir pérdidas. Es un aspecto fundamental para tomar decisiones con tranquilidad y adaptarte a imprevistos o nuevas oportunidades.
En este sentido, los fondos comunes de inversión pueden ser grandes aliados: muchos de ellos permiten ingresar y retirar tu dinero en el corto plazo, lo que te da mayor flexibilidad sin dejar de invertir.
Si querés entender mejor este concepto y por qué es tan importante en tu planificación financiera, te invitamos a leer esta nota del blog: ¿Qué es la liquidez financiera y por qué importa?
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